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Gratuit, sans inscription · Capital non garanti : tu peux perdre tout ou partie de la somme investie.
Comparatif 2026 des assurances-vie, PER et gestions pilotées, actualisé et classé selon une méthodologie transparente : frais du contrat, fonds euros, unités de compte, mode de gestion. L'assurance-vie et le PER sont des enveloppes de long terme — le bon contrat est d'abord un contrat aux frais contenus.
Offres comparées
6
Mise à jour
07/2026
Indice fondé sur
qualité + frais
É
Notre choix
Pourquoi Meilleurtaux Placement (Lucya Cardif / Spirit) sort du lot
Contrats d'épargne et conseil, du fonds euros aux SCPI
4,0/5
0 % de frais d'entrée sur toute la gamme
Liberté Vie adossé à Spirica, riche en supports (ETF, SCPI, titres vifs)
Fonds euros compétitif avec offres de bonus
Bonus jusqu'à 200 €. 200 € offerts sous conditions pour l'ouverture d'un Meilleurtaux Placement Vie 2 (souscription/versement 01/07–30/09/2026, min. 30 % en UC) — site officiel, vérifié 07/2026.
On t'emmène sur le site officiel de Meilleurtaux Placement (Lucya Cardif / Spirit) · notre classement reste indépendant.
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Bien démarrer
Choisir son assurance-vie ou son PER sans se tromper
Ici tout se joue sur trois curseurs : les frais, les supports disponibles et le mode de gestion. Voici comment avancer selon ton niveau.
Choisis ton niveau
Comprends le principe d'A French savings wrapper with favourable taxation after 8 years. It can hold a fonds en euros (guaranteed capital) and unit-linked funds (riskier), and is also used to plan how wealth is passed on. See it in the glossary : un « contenant » fiscal dans lequel on loge The capital-guaranteed option inside an assurance-vie, invested mainly in bonds. High safety but a moderate return; gains are locked in permanently each year (the “ratchet” effect). The capital guarantee is assessed contract by contract. See it in the glossary (capital garanti selon le contrat) et The investment options of an assurance-vie or a PER other than the fonds en euros (shares, ETFs, SCPIs and so on). Higher return potential, but with no capital guarantee: the value fluctuates. See it in the glossary (qui fluctuent).
L'argent n'est pas bloqué 8 ans : un Taking money out of an assurance-vie contract: partial (the contract continues) or total (it is closed). Contrary to a widespread belief, the money is not locked in — only the gains withdrawn are taxed, under rules that depend notably on how old the contract is. See it in the glossary reste possible — c'est la fiscalité qui s'allège avec l'ancienneté.
Compare d'abord les frais (versement, gestion, arbitrage) : sur la durée, ils pèsent plus que tout le reste.
Choisis ton mode : The management mode in which you delegate investment choices to a professional (or a robo-advisor) according to a risk profile defined with you. Comfortable when starting out, but management fees are added on top: worth comparing before signing. See it in the glossary (déléguée, frais en plus) ou The management mode of an assurance-vie or a PER in which you choose your own investment options and switches. More control and often lower fees, provided you have the time and the appetite to look after it. See it in the glossary (autonome, moins chère) — selon ton temps et ton envie.
Vérifie la gamme de supports (ETF, SCPI, fonds ISR…) : un contrat pauvre limite ta Spreading savings across several assets, sectors or regions in order to reduce overall risk: when one investment falls, another may offset it. See it in the glossary pour des années.
Distingue bien assurance-vie (souple) et A long-term investment dedicated to retirement. Contributions are, under conditions, deductible from taxable income; the savings are locked until retirement, save for cases of early release (buying your main home, life accidents and so on). See it in the glossary (bloqué jusqu'à la retraite, sauf cas légaux, contre un avantage fiscal à l'entrée sous conditions).
Utilise les Within an assurance-vie or a PER, an operation that moves your savings from one investment option to another (for example from the fonds euros into unit-linked funds, or the other way round) without leaving the contract. Depending on the contract, the operation may be free or charged for: to be confirmed in the terms of the contract. See it in the glossary pour rééquilibrer ton allocation sans sortir du contrat.
Compare la solidité de l'assureur (agréé, contrôle ACPR) et l'immatriculation ORIAS du distributeur — registres officiels.
Pense transmission : la clause bénéficiaire de l'assurance-vie se rédige avec soin — et peut justifier un conseil professionnel personnalisé.
Sur cette page, pas à pas
Comment Marc s’y prendrait
Situation inventée, à visée pédagogique
Marc, 33 ans, a rempli ses livrets et veut ouvrir une première assurance-vie sans y passer ses week-ends.
1
Il relit le palier débutant : enveloppe, fonds euros vs unités de compte, frais d'abord — le vocabulaire suffit pour comparer.
2
Dans le tableau comparatif, il trie par qualité + frais et repère les contrats en gestion pilotée, plus adaptés à son manque de temps.
3
Sur les fiches détaillées, il compare frais de gestion et gamme de supports de deux finalistes.
4
Avant d'ouvrir, il revérifie la grille de frais sur le site officiel — le document qui fait foi — puis met en place un petit versement programmé.
Ce cheminement est un exemple pédagogique : il montre comment utiliser la page, pas quoi choisir. Aucun résultat n’est promis et rien ici n’est un conseil personnalisé.
Risk : Balanced, 3 out of 5. Trade-off between return and risk, loss possible.Difficulty : Intermediate. Takes a little method and practice.Regulatory framework: falls under ACPRFrench prudential supervision and resolution authorityRegulatory framework: falls under ORIASregister of insurance, banking and finance intermediaries
Fees
Low
Bonus
up to €200
Min. ticket
≈ 100 € (Avenir) à 500 € (Spirit) selon le contrat —
Risk : Balanced, 3 out of 5. Trade-off between return and risk, loss possible.Difficulty : Easy. Immediate to pick up, no prior knowledge required.Regulatory framework: falls under AMFFrench financial markets authorityRegulatory framework: falls under ORIASregister of insurance, banking and finance intermediaries
Risk : Balanced, 3 out of 5. Trade-off between return and risk, loss possible.Difficulty : Intermediate. Takes a little method and practice.Regulatory framework: falls under ACPRFrench prudential supervision and resolution authorityRegulatory framework: falls under ORIASregister of insurance, banking and finance intermediaries
Risk : Balanced, 3 out of 5. Trade-off between return and risk, loss possible.Difficulty : Easy. Immediate to pick up, no prior knowledge required.Regulatory framework: falls under AMFFrench financial markets authorityRegulatory framework: falls under ORIASregister of insurance, banking and finance intermediaries
Fees
Average
Bonus
up to €500
Min. ticket
1 000 € à l'ouverture, puis versements dès ~50 € —
Risk : Balanced, 3 out of 5. Trade-off between return and risk, loss possible.Difficulty : Easy. Immediate to pick up, no prior knowledge required.Regulatory framework: falls under ACPRFrench prudential supervision and resolution authorityRegulatory framework: falls under AMFFrench financial markets authorityRegulatory framework: falls under ORIASregister of insurance, banking and finance intermediaries
Risk : Balanced, 3 out of 5. Trade-off between return and risk, loss possible.Difficulty : Easy. Immediate to pick up, no prior knowledge required.Regulatory framework: falls under ACPRFrench prudential supervision and resolution authorityRegulatory framework: falls under AMFFrench financial markets authorityRegulatory framework: falls under ORIASregister of insurance, banking and finance intermediaries
Paid partner link · Risk: Balanced (3/5) · Figures are indicative and not contractual. Checked on 2026-07-05.
Comparison of assurance-vie / per / gestion pilotée offers: category, risk, difficulty, fees, bonus and editorial index out of 5. One row per offer. Indicative scales, never a guarantee: risk from 1 (Secure) to 5 (Speculative), difficulty from Easy to Advanced. Each level is detailed just above the table, under “Understanding our scales”.
RiskOur risk scale, from 1 (Secure) to 5 (Speculative): the higher the marker, the more your capital is exposed. Descriptive and indicative — never a guarantee.
DifficultyHow hard the offer is to get to grips with, from Easy to Advanced: the level of knowledge needed to take it on with peace of mind. Indicative marker.
FeesAn indicative level (low / average / high), never a stated rate — the up-to-date detail on the partner’s official website prevails.
The welcome bonus is useful information, never a ranking criterion. Amount indicative and not contractual.
Our editorial index: quality of service + fee level, nothing else. The “*” flags an editorial assessment for as long as no human rating has been recorded.
Go to the offer
Linxea
Distributeur de contrats d'assurance-vie et PER low-cost
Courtier assurance-vie / PER en ligne
Balanced, 3 out of 5
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Low0 % frais d'entrée/versement/arbitrage en ligne, frais de gestion parmi les plus bas du marché (barème UC exact selon le contrat) — site officiel, vérifié 07/2026.
up to €200. Linxea Avenir 2: 200 € offerts pour toute première souscription 100 % en ligne avec le code ETE26, entre le 01/07/2026 et le 31/08/2026, sous condition d'un versement initial d'au moins 4 500 € dont 30 % minimum investis en unités de compte (non garanties en capital). Vérifié le 29/07/2026.
Distributeur de contrats AV/PER et produits d'épargne
Courtier assurance-vie / PER en ligne
Balanced, 3 out of 5
Intermediate
Low0 € frais d'entrée/versement; PER Meilleurtaux Liberté: 0,5 % de frais de gestion sur UC (hors frais spécifiques à certains supports) — site officiel, vérifié 07/2026.
up to €200. 200 € offerts sous conditions pour l'ouverture d'un Meilleurtaux Placement Vie 2 (souscription/versement 01/07–30/09/2026, min. 30 % en UC) — site officiel, vérifié 07/2026.
Risk : Balanced, 3 out of 5. Trade-off between return and risk, loss possible.Difficulty : Intermediate. Takes a little method and practice.Low
Courtier assurance-vie / PER en ligne
Contrats d'épargne et conseil, du fonds euros aux SCPI
Welcome
up to €200
Min. ticket
Variable selon le contrat —
Welcome: 200 € offerts sous conditions pour l'ouverture d'un Meilleurtaux Placement Vie 2 (souscription/versement 01/07–30/09/2026, min. 30 % en UC) — site officiel, vérifié 07/2026.
0 % de frais d'entrée sur toute la gamme
Liberté Vie adossé à Spirica, riche en supports (ETF, SCPI, titres vifs)
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Assurance-vie/PER: mappé en bourse-investissement faute de vertical dédié
Perte en capital sur les UC
Risk: Balanced (3/5) · Figures are indicative and not contractual. Checked on 2026-07-05.
Risk : Balanced, 3 out of 5. Trade-off between return and risk, loss possible.Difficulty : Intermediate. Takes a little method and practice.Low
Courtier assurance-vie / PER en ligne
Le courtier en ligne référence pour l'assurance-vie et le PER low-cost
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0 % de frais d'entrée et d'arbitrage, frais de gestion UC parmi les plus bas
Risk : Balanced, 3 out of 5. Trade-off between return and risk, loss possible.Difficulty : Easy. Immediate to pick up, no prior knowledge required.Average
Risk : Balanced, 3 out of 5. Trade-off between return and risk, loss possible.Difficulty : Easy. Immediate to pick up, no prior knowledge required.Average
Gestion pilotée ISR / climat (assurance-vie, PER)
L'assurance-vie et le PER pilotés au service du climat
Welcome
Yes
Min. ticket
~500 € —
Welcome: Offre de bienvenue selon campagne (mois de frais offerts / prime) (indicative)
Portefeuilles ISR/climat avec exclusions strictes
Reporting carbone détaillé par portefeuille
Gestion pilotée clé en main, orientée impact et long terme
Assurance-vie/PER: mappé en bourse-investissement faute de vertical dédié
Perte en capital sur les UC
Paid partner link · Risk: Balanced (3/5) · Figures are indicative and not contractual. Checked on 2026-07-05.
Risk : Balanced, 3 out of 5. Trade-off between return and risk, loss possible.Difficulty : Easy. Immediate to pick up, no prior knowledge required.Average
Risk : Balanced, 3 out of 5. Trade-off between return and risk, loss possible.Difficulty : Easy. Immediate to pick up, no prior knowledge required.Average
L’argent d’une assurance-vie est-il bloqué 8 ans ?
Non, c’est une idée reçue : un retrait (rachat) est possible à tout moment. C’est la fiscalité des gains qui devient plus favorable avec l’ancienneté du contrat, selon les règles en vigueur.
Le fonds euros protège le capital (selon le contrat) avec un potentiel modéré ; les unités de compte visent davantage mais fluctuent, sans garantie. Beaucoup de contrats combinent les deux selon le profil.
En pilotée, un professionnel gère selon ton profil, moyennant des frais supplémentaires ; en libre, tu décides toi-même, pour moins cher mais avec plus de travail. Aucune n’est meilleure dans l’absolu — cela dépend du temps et de l’envie qu’on y met.
Non : l’épargne y est bloquée jusqu’à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé prévus par la loi (achat de la résidence principale, accidents de la vie…). C’est un outil de long terme, à considérer selon sa situation — rien ici n’est un conseil personnalisé.
Comment vérifier qu’un contrat est distribué par un acteur sérieux ?
L’assureur doit être agréé (contrôle ACPR) et le distributeur ou courtier immatriculé à l’ORIAS : ces deux vérifications se font gratuitement sur les registres officiels en ligne.
Quelle est la meilleure assurance-vie en 2026 ?
Il n’y a pas de « meilleure » assurance-vie universelle : selon notre méthodologie, on classe les contrats en 2026 sur les frais (versement, gestion, arbitrage), la richesse de la gamme de supports et le mode de gestion proposé. Le bon contrat est d’abord un contrat aux frais contenus, adapté à ton projet.
L’assurance-vie reste disponible à tout moment et bénéficie d’un abattement sur les gains après 8 ans (4 600 € par an, 9 200 € pour un couple) ; le PER bloque l’épargne jusqu’à la retraite, sauf cas de déblocage prévus par la loi, en échange d’une possible déduction des versements du revenu imposable, sous conditions et plafond. Ils sont souvent complémentaires — rien ici n’est un conseil personnalisé (sources : impots.gouv.fr, service-public.fr).
Quatre postes à comparer : les frais de versement (à l’entrée), les frais de gestion annuels — distincts sur le fonds euros et sur les unités de compte —, les frais d’arbitrage et, en gestion pilotée, les frais de mandat. Sur la durée, ce sont eux qui pèsent le plus sur ce qu’il te reste.
Comment sont imposés les retraits d’une assurance-vie en 2026 ?
Seule la part de gains comprise dans un rachat est imposée. Après 8 ans, tu bénéficies d’un abattement annuel de 4 600 € (personne seule) ou 9 200 € (couple), puis les gains sont taxés à 7,5 % jusqu’à 150 000 € de primes versées (12,8 % au-delà), plus 17,2 % de prélèvements sociaux — l’assurance-vie conservant ce taux de 17,2 % en 2026 (source : impots.gouv.fr).
