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Petits outils

Vérifier un acteur en 4 étapes

Avant de confier un euro à une société — banque, courtier, plateforme, « conseiller » — vérifie-la dans les registres officiels. Quatre étapes guidées, une case « fait » par étape : dix minutes qui peuvent tout changer.

Parcours guidé · registres officiels

Vérifie l’acteur, étape par étape

Les quatre consultations peuvent se faire dans l’ordre que tu veux : coche chacune une fois faite. Rien n’est envoyé, rien n’est conservé.

  1. Cherche l’établissement au REGAFI

    Le REGAFI est le registre des agents financiers tenu par l’ACPR / Banque de France : il recense les établissements autorisés à proposer des services bancaires, de paiement ou de monnaie électronique en France.

    Comment faire : Sur regafi.fr, utilise la recherche par dénomination avec le nom EXACT de la société (celui des documents contractuels, pas seulement la marque commerciale). Vérifie que l’agrément affiché correspond bien au service qu’on te propose.

    On s’arrête si : La société est introuvable sous son nom exact, ou son agrément ne couvre pas le service proposé : ne verse rien et passe aux vérifications suivantes.

    REGAFI : registre des agents financiers (banque, paiement, monnaie électronique).

  2. Vérifie l’intermédiaire à l’ORIAS

    L’ORIAS est le registre unique des intermédiaires : assurance, conseillers en investissements financiers (CIF), intermédiaires en opérations de banque (IOBSP) et en financement participatif. Un « conseiller » sérieux y figure sous un numéro d’immatriculation.

    Comment faire : Sur orias.fr, cherche la société ou la personne par son nom exact ou son numéro d’immatriculation (qu’un professionnel régulé te fournit sans difficulté). Vérifie la catégorie d’inscription : elle doit correspondre à l’activité annoncée.

    On s’arrête si : Pas d’immatriculation, un numéro invérifiable ou une catégorie sans rapport avec l’activité proposée : c’est un signal fort — on s’arrête là.

    ORIAS : registre unique des intermédiaires (assurance, CIF, IOBSP).

  3. Contrôle les agréments et les listes de l’AMF

    L’AMF publie à la fois les listes « blanches » (acteurs autorisés : prestataires d’investissement, plateformes enregistrées — y compris pour les crypto-actifs) et les listes noires de sites et d’acteurs non autorisés.

    Comment faire : Sur amf-france.org, ouvre l’espace Épargnants puis la rubrique de protection de l’épargne : cherche le nom exact de la société côté acteurs autorisés ET côté listes noires. Pour les crypto-actifs, vérifie l’enregistrement de la plateforme.

    On s’arrête si : La société figure sur une liste noire, ou revendique un agrément que tu ne retrouves nulle part : ne dépose pas un euro.

    AMF : agréments, listes blanches et listes noires des placements.

  4. Passe en revue les mises en garde publiées

    L’AMF, l’ACPR et la DGCCRF publient régulièrement des communiqués et des mises en garde nominatives (sites clonés, usurpations d’identité, faux conseillers). ABE Info Service, le service public commun, t’oriente si un doute persiste.

    Comment faire : Cherche le nom de la société (et celui de ton interlocuteur) dans les alertes et communiqués publiés sur les sites de l’AMF et de l’ACPR. En cas de doute restant, contacte ABE Info Service : c’est exactement leur rôle.

    On s’arrête si : Une mise en garde cite la société, sa marque ou son procédé : coupe le contact. Et souviens-toi qu’une absence d’alerte ne vaut pas feu vert — les escrocs changent de nom plus vite que les listes.

    ACPR : alertes et listes noires banque & assurance · AMF : communiqués et mises en garde placements · ABE Info Service : le service public qui t’oriente en cas de doute.

Coche chaque étape une fois la consultation faite. L’état reste dans ton navigateur, rien n’est envoyé nulle part.

Selon son activité, un acteur ne figure que dans certains registres : un établissement de paiement apparaît au REGAFI, un courtier en assurance à l’ORIAS. L’important est de retrouver un agrément ou une immatriculation au nom EXACT de la société, cohérent avec ce qu’on te propose.

Ce parcours t’aide à consulter les registres officiels ; il ne s’y substitue pas et ne vaut pas vérification officielle. En cas de doute, n’envoie rien et fais-toi accompagner (ABE Info Service).

Cet outil vérifie un acteur ; son complément, le check-up anti-arnaque, évalue une offre reçue. La version papier de ce parcours est disponible dans les mémos imprimables.

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