Mémos imprimables

Les vérifications de base à cocher AVANT de signer quoi que ce soit — quel que soit le produit.

• J’ai identifié le nom EXACT de la société (pas seulement la marque commerciale).C’est ce nom-là qu’on cherche dans les registres officiels et sur les documents contractuels.
• J’ai vérifié l’acteur dans les registres officiels (REGAFI, ORIAS, AMF).Sans agrément ou immatriculation vérifiable, on ne dépose pas un euro.
• J’ai lu la grille tarifaire complète, pas seulement l’offre d’appel.L’offre de bienvenue passe ; les frais de fonctionnement courant restent.
• J’ai repéré toutes les couches de frais (entrée, gestion, supports, arbitrage, courtage).Ce n’est jamais une ligne unique : c’est l’empilement qui pèse à long terme.
• Je sais comment récupérer mon argent (conditions, préavis, pénalités éventuelles selon le contrat).La sortie se lit AVANT l’entrée — dans les conditions générales, pas dans la plaquette.
• Je comprends dans quoi je place mon argent et le risque de perte associé.Si tu ne peux pas l’expliquer simplement à quelqu’un, c’est trop tôt pour signer.
• J’ai comparé au moins deux offres équivalentes avant de choisir.
• J’ai laissé passer une nuit entre la décision et la signature.Aucune offre honnête ne disparaît en quelques heures.

Les conditions exactes (fiscalité, plafonds, délais) dépendent de chaque produit et des règles en vigueur : fais-les préciser par écrit et vérifie auprès des sources officielles. Ce mémo est pédagogique, pas un conseil personnalisé.

Mémo Épargna — epargna.fr · pédagogique, pas un conseil personnalisé.

Les cases cochées restent sur ton appareil, rien n’est envoyé nulle part. À l’impression, les cases ressortent vides — à cocher au stylo.

À glisser dans ta poche avant un rendez-vous : des questions précises, dont les réponses doivent être claires et écrites.

• « Sous quel statut me conseillez-vous (banquier, courtier, CIF…), et où puis-je vérifier votre immatriculation ? »Un professionnel régulé donne son numéro ORIAS sans difficulté.
• « Comment êtes-vous rémunéré sur ce que vous me proposez : honoraires, commissions, rétrocessions ? »La réponse éclaire les incitations — elle doit être donnée sans gêne.
• « Quel est le TOTAL des frais, toutes couches confondues, sur ce placement ? »Entrée, gestion, supports, arbitrage, mandat : exige l’addition.
• « Que se passe-t-il si je veux récupérer mon argent plus tôt que prévu ? »
• « Quel est le scénario défavorable ? Qu’est-ce que je peux perdre, au maximum ? »Se méfier de toute réponse qui élude la perte possible : tout placement en comporte une.
• « Pourquoi ce produit plutôt qu’une alternative plus simple ou moins chargée en frais ? »
• « Pouvez-vous me remettre les documents d’information (DIC/DICI, conditions générales) pour que je les lise à tête reposée ? »La lecture se fait chez toi, sans personne qui attend ta signature.
• « Ce placement reste-t-il adapté si ma situation change (revenus, projets, imprévus) ? »

Un professionnel sérieux accueille ces questions sans agacement et accepte que tu prennes le temps de la réflexion. Les réponses qui engagent se demandent PAR ÉCRIT. Ce mémo est pédagogique, pas un conseil personnalisé.

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Les étapes pour changer de banque sans accroc — dans l’ordre, sans rien oublier derrière toi.

• J’ai listé les prélèvements et virements récurrents domiciliés sur mon compte actuel.Abonnements, énergie, assurances, impôts… tes relevés des derniers mois servent d’inventaire.
• J’ai fait le point sur les produits liés à mon compte actuel (livrets, crédits, assurances, épargne).Certains produits ne se transfèrent pas tous de la même façon selon les règles en vigueur — renseigne-toi produit par produit avant de clôturer.
• J’ai comparé les frais de fonctionnement COURANT de la nouvelle banque, pas seulement l’offre de bienvenue.
• J’ai demandé le service d’aide à la mobilité bancaire (transfert des domiciliations, selon les règles en vigueur).La nouvelle banque peut prendre en charge la bascule des prélèvements et virements récurrents.
• J’ai transmis mon nouveau RIB aux organismes qui me versent de l’argent (employeur, administrations…).
• Je garde les deux comptes ouverts en parallèle le temps que tout bascule.Une période tampon évite les rejets de prélèvement pendant la transition.
• J’ai vérifié qu’aucun chèque émis ni paiement en attente ne circule encore avant de clôturer.
• J’ai téléchargé mes relevés et documents importants avant la clôture.Après la fermeture, y accéder peut devenir compliqué.

Les modalités précises (délais, périmètre du service de mobilité, transfert de chaque produit d’épargne) dépendent des règles en vigueur et de chaque établissement : fais-les confirmer par écrit. Ce mémo est pédagogique, pas un conseil personnalisé.

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La version papier du parcours « Vérifier un acteur en 4 étapes » : les registres officiels à consulter, dans l’ordre.

• 1. Cherche l’établissement au REGAFI (regafi.fr).La société est introuvable sous son nom exact, ou son agrément ne couvre pas le service proposé : ne verse rien et passe aux vérifications suivantes.
• 2. Vérifie l’intermédiaire à l’ORIAS (orias.fr).Pas d’immatriculation, un numéro invérifiable ou une catégorie sans rapport avec l’activité proposée : c’est un signal fort — on s’arrête là.
• 3. Contrôle les agréments et les listes de l’AMF (amf-france.org).La société figure sur une liste noire, ou revendique un agrément que tu ne retrouves nulle part : ne dépose pas un euro.
• 4. Passe en revue les mises en garde publiées (acpr.banque-france.fr, amf-france.org, abe-infoservice.fr).Une mise en garde cite la société, sa marque ou son procédé : coupe le contact. Et souviens-toi qu’une absence d’alerte ne vaut pas feu vert — les escrocs changent de nom plus vite que les listes.

Cherche toujours le nom EXACT de la société, et souviens-toi qu’une absence d’alerte ne vaut pas feu vert. En cas de doute, n’envoie rien : ABE Info Service (abe-infoservice.fr) est là pour t’orienter. Ce mémo est pédagogique, pas une vérification officielle.

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