Livret A, LDDS, LEP : taux et plafonds 2026

Le Livret A, le LDDS et le LEP forment le socle de l'épargne des Français : capital garanti, argent disponible à tout moment et intérêts exonérés d'impôt. Encore faut-il connaître les taux et les plafonds en vigueur pour ne pas laisser dormir son argent au mauvais endroit. Voici le point complet 2026, chiffres à l'appui et sources officielles.

Quels sont les taux du Livret A, du LDDS et du LEP en 2026 ?

Les trois livrets sont dits « réglementés » car leur taux est fixé par l'État, et non par votre banque. En 2026, après deux années de baisse liées au reflux de l'inflation, le taux est reparti à la hausse au 1er août.

Ces taux sont nets : ce que vous voyez affiché, vous le touchez, sans impôt ni prélèvements sociaux. Le LDDS suit toujours exactement le taux du Livret A, tandis que le LEP est calé un cran au-dessus pour protéger l'épargne des ménages modestes. La prochaine révision interviendra le 1er février 2027.

Comment le taux du Livret A est-il fixé ?

Le taux du Livret A n'est pas décidé au hasard. Il découle d'une formule officielle qui combine deux ingrédients : l'inflation (hors tabac) des six derniers mois et un taux d'intérêt à court terme de la zone euro (l'€STR). Le résultat est ensuite validé, puis publié par arrêté.

Concrètement, la Banque de France calcule et recommande un taux, que le ministère chargé de l'Économie entérine (ou, plus rarement, ajuste). La révision a lieu deux fois par an, au 1er février et au 1er août. Pour la dernière échéance, le nouveau taux a été annoncé le 15 juillet 2026, puis fixé par arrêté publié fin juillet, pour une application au 1er août 2026.

Le réflexe utile : vérifier le taux en vigueur au moment où vous placez, plutôt que de se fier à un chiffre lu il y a six mois. Les taux officiels à jour sont publiés sur service-public.gouv.fr et sur le site de la Banque de France (banque-france.fr).

Quels sont les plafonds du Livret A, du LDDS et du LEP ?

Les plafonds correspondent au montant maximal de versements que vous pouvez cumuler sur chaque livret. Ils sont restés stables en 2026.

Deux précisions importantes. D'abord, ces plafonds concernent vos versements : les intérêts capitalisés peuvent porter le solde au-delà du plafond (vous ne pourrez simplement plus verser tant que vous restez au-dessus). Ensuite, on ne peut détenir qu'un seul livret de chaque type par personne — impossible de cumuler deux Livrets A pour doubler le plafond.

Qui a droit au LEP en 2026 ?

Le Livret d'Épargne Populaire est le plus rémunérateur des livrets réglementés, mais il est soumis à des conditions de revenus. L'éligibilité dépend de votre revenu fiscal de référence (RFR), indiqué sur votre avis d'imposition, comparé à un plafond révisé chaque année.

Les seuils ont été revalorisés d'environ 0,9 % pour 2026. À titre indicatif, le plafond pour une part fiscale (une personne seule, en métropole) s'établit autour de 23 028 € de RFR. Le plafond augmente avec le nombre de parts du foyer, et des barèmes spécifiques s'appliquent outre-mer.

Concrètement : si vos revenus sont modestes ou moyens, vous avez probablement droit au LEP sans le savoir. Beaucoup de personnes éligibles passent à côté du livret le plus rentable. Votre banque peut vérifier votre éligibilité directement auprès de l'administration fiscale à partir de votre dernier avis d'imposition. En cas de doute, demandez : le vérificateur d'éligibilité est aussi disponible sur impots.gouv.fr.

Dans quel ordre remplir ses livrets ?

La règle est simple et ne change pas avec les taux : on remplit d'abord le livret le mieux rémunéré auquel on a droit.

1. Le LEP en priorité (si vous y êtes éligible) : à 2,5 % net, c'est le meilleur placement sans risque du marché. Son plafond de 10 000 € est vite atteint, raison de plus pour commencer par lui.
2. Le Livret A et le LDDS ensuite : ils partagent le même taux (1,70 %), peu importe lequel vous alimentez en premier. L'objectif est de cumuler les deux plafonds pour disposer d'une épargne de précaution large et disponible.
3. Au-delà des plafonds : l'excédent de trésorerie peut aller vers un fonds euros d'assurance-vie ou un super-livret, puis, pour l'argent de long terme, vers l'investissement.

Pour une méthode détaillée, voyez notre guide Livret A, LDDS, LEP : quel livret et dans quel ordre.

Livret réglementé ou super-livret : lequel rapporte le plus net ?

On confond souvent deux familles très différentes. Le livret réglementé (A, LDDS, LEP) a un taux fixé par l'État et des intérêts totalement exonérés. Le super-livret (livret bancaire non réglementé) est proposé librement par une banque : son taux, souvent boosté par une promo temporaire, est fixé par elle, mais ses intérêts sont fiscalisés à la flat tax de 31,4 % (12,8 % d'impôt sur le revenu + 18,6 % de prélèvements sociaux depuis 2026).

La conséquence est contre-intuitive : un super-livret affiché à 3 % « brut » peut rapporter moins, une fois l'impôt déduit, qu'un livret réglementé exonéré. Prenons le LEP à 2,5 % net : pour faire aussi bien, un super-livret imposable devrait afficher environ 3,6 % brut (2,5 ÷ 0,686). Autant dire que, si vous êtes éligible au LEP, il reste quasi imbattable sur l'épargne sans risque.

La priorité reste donc de saturer d'abord les livrets réglementés, puis de se tourner vers un super-livret uniquement pour l'excédent de trésorerie.

Vos livrets battent-ils l'inflation en 2026 ?

C'est la vraie question. Un livret protège votre pouvoir d'achat tant que son taux dépasse l'inflation. Un Livret A à 1,70 % préserve votre épargne si les prix augmentent de moins de 1,70 % par an ; au-delà, votre argent perd un peu de valeur réelle, même s'il « rapporte » sur le papier.

Ce n'est pas un défaut, c'est le rôle de ces livrets : offrir de la sécurité et de la disponibilité, pas de la performance. Ils sont parfaits pour votre épargne de précaution (3 à 6 mois de dépenses) et vos projets de court terme. Pour faire fructifier un capital sur le long terme, d'autres enveloppes (assurance-vie, PEA) prennent le relais — au prix d'un risque et d'un horizon plus longs. Pour aller plus loin, lisez Épargne et livrets : ce qui change en 2026.

Les erreurs fréquentes à éviter

• Ne pas vérifier son éligibilité au LEP. C'est souvent le livret le plus rémunérateur, et il reste largement sous-utilisé faute d'information. Un simple contrôle du revenu fiscal de référence peut vous rapporter le meilleur taux sans risque.
• Confondre livret réglementé et super-livret. Le premier est exonéré ; le second est fiscalisé à 31,4 %. Un taux « brut » alléchant peut cacher un rendement net décevant.
• Laisser une grosse somme dormir sur un seul livret plein. Au-delà de votre épargne de précaution, garder tout sur un livret, c'est renoncer au potentiel de rendement d'un placement de long terme.
• Oublier de saturer le LDDS. Beaucoup remplissent le Livret A et négligent le LDDS, alors qu'il offre le même taux et 12 000 € de plafond supplémentaires exonérés.
• Attendre « le bon taux ». Les livrets sont faits pour la disponibilité, pas pour être chronométrés. L'important est d'y placer votre épargne de sécurité dès maintenant, pas de deviner la prochaine révision.

Foire aux questions

Peut-on cumuler le Livret A, le LDDS et le LEP ?

Oui. On peut détenir les trois simultanément (un seul de chaque par personne), et c'est même recommandé pour cumuler les plafonds d'épargne défiscalisée : jusqu'à 44 950 € au total si l'on additionne les trois, hors intérêts.

Les intérêts des livrets réglementés sont-ils vraiment sans impôt ?

Oui. Pour le Livret A, le LDDS, le LEP et le Livret Jeune, les intérêts sont exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. La hausse de la CSG entrée en vigueur en 2026 ne les touche pas. Ce n'est pas le cas des super-livrets classiques, soumis à la flat tax.

Quand aura lieu la prochaine révision des taux ?

La prochaine révision du Livret A et du LDDS est prévue au 1er février 2027. Le taux du LEP est réexaminé aux mêmes échéances. Les taux peuvent donc évoluer en cours d'année : vérifiez toujours le taux en vigueur avant de placer.

Comment savoir si j'ai droit au LEP ?

Votre éligibilité dépend de votre revenu fiscal de référence, sous un plafond révisé chaque année (autour de 23 028 € pour une personne seule en métropole en 2026). Votre banque le vérifie via l'administration fiscale, et vous pouvez le contrôler vous-même sur impots.gouv.fr. Si vous êtes proche du seuil, cela vaut la peine de demander.